1) страхование на дожитие;
2) страхование на случай смерти;
3) страхование на случай утраты трудоспособности.
По каждому из приведенных видов при помощи тарифа создается страховой фонд, поэтому тарифная ставка в смешанном страховании состоит из трех частей, входящих в нетто-ставку, и четвертой части – нагрузки. Структура тарифной ставки, а следовательно, и страхового фонда представлена на схеме. Около 90% составляет нетто-ставка, более 10% – нагрузка. В составе нетто-ставки 97% приходится на нетто-ставку по дожитию и 3% – на остальные частные нетто-ставки.
Основными материалами для расчета тарифных ставок служат таблицы смертности и средней продолжительности жизни населения, которые характеризуют смертность по возрастам и дожи-ваемость при переходе из одного возраста к следующему.
Таким образом, при страховании жизни полная нетто-ставка определяется как сумма составляющих нетто-ставок для выплат при дожитии до окончания срока действия договора страхования и на случай смерти, а при смешанном страховании жизни в ее состав включается также нетто-ставка для выплат по несчастным случаям, рассчитываемая по методике для рисковых видов страхования. В общем случае нетто-ставка по страхованию жизни зависит от возраста и пола застрахованного лица, нормы доходности, принятой страховщиком при расчетах, объема его ответственности, размера и сроков уплаты страховой премии. Такие же обстоятельства определяют размер страховых тарифов по страхованию ренты и пенсии, однако в этом случае при их расчете учитывают также периодичность и размер страховых выплат.